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年収200万の社会人に合う投資手法は?

年収200万円の投資家におすすめの書籍
『年収200万円からの投資生活宣言』

年収200万円からの投資生活宣言
引用元:amazon
https://www.amazon.co.jp/年収200万円からの投資生活宣言-横山-光昭/dp/4799312677

著者:横山光昭(よこやま・みつあき)
家計再生コンサルタント・ファイナンシャルプランナー・株式会社マイエフピー代表。

2013年6月14日発売の書籍です。著者は、親身な指導で根強いファンを獲得している庶民派FPの横山光昭氏。『年収200万円からの貯金生活宣言』では、リバウンドの少ない独自の90日貯金プログラムを紹介しています。ほかにも『貯金生活chokin!家計簿』や『90日間貯金生活実践ノート』(ディスカヴァー刊)などの書籍を出しており、シリーズ累計48万部を超えるベストセラーを記録しているので注目です。

『年収200万円からの投資生活宣言』のレビュー

投資に対する恐怖心をやわらげられました

(前略)私のように投資すると損をする、ちょっと怖いなどと思っていた人間には「そうなんだ〜」と思えることも多く、読み終えるときには、始めてみようかななどと思ってました。 大きく儲けることを目的にするのではない投資の方法、説明も易しくて交換を持てました。 また、何よりこの著者の特徴として、投資と題しながら自己投資の大切さに触れているところも共感できました。 投資というと、儲ける、損するなどギャンブル的イメージも大きかったのですが、そうではない取組や考え方もあり、自己投資も投資に類するものという発想も好感が持てました。(後略)

参照:amazon
(https://www.amazon.co.jp/年収200万円からの投資生活宣言-横山-光昭/dp/4799312677)

お金とまじめに付き合っていく覚悟次第では

同じ著者の貯金生活宣言はとてもためになるものでした。では投資生活宣言はどうかというと、投資に対して少し石橋を叩きすぎなのかなと感じました。というのも、貯金生活宣言で叫ばれていた 消費・浪費・投資 のうち、資産運用に当てる時間は投資に当たります。投資に費やす時間に比べて、この作者の勧める投資方法はリターンが少ないのではないかというのが正直な印象です。個人的には、お金とまじめに付き合っていく覚悟があるなら、利回り5%は目指していいと思いますがね。(後略)

引用:amazon
(https://www.amazon.co.jp/年収200万円からの投資生活宣言-横山-光昭/dp/4799312677)

『年収200万円からの投資生活宣言』のレビューの総評

『年収200万円からの投資生活宣言』は、投資が気になっているけれど少し恐怖心があり足踏みしていた投資未経験者からの評価が高い傾向にありました。反対に、投資経験者からすると少し物足りない内容という声も。年収200万円であまり貯金がない方は『貯金生活宣言』を読んでから『投資生活宣言』にステップアップするといいかもしれません。投資に費やした時間と見合うリターンを狙っていきたいと考えている方は、利回りの高い商品を探しつつ、分散投資でリスクヘッジをしておくのがおすすめです。

年収200万円の社会人はなぜ投資が必要なのか?

総務省統計局が公表している家計調査報告書(2020年)の二人以上世帯の消費支出の月平均額は38万8,823円でした。

内訳は、食費80,198円、住居17,374円、光熱・水道費21,836円、家具・家事用品12,708円、被服及び履物代9,175円、保険医療費14,296円、交通・通信費39,972円、教育費10,293円、教養娯楽費24,987円、他消費支出(こづかい、交際費、仕送りなど)は47,088円、非消費支出(直接税や社会保険料など)は110,896円。

これらの金額をもとに、「生涯支出」がいくらになるのか概算を出してみました。

生活費
(20年間)
食料 389万5,040円
住居 833万9,520円
光熱・水道 1,048万1,280円
家具・家事用品 609万9,840円
被服及び履物 440万4,000円
保険医療 686万2,080円
交通・通信 1,918万6,560円
教育 494万0,640円
教養娯楽 1,199万3,760円
他消費支出 2,260万2,240円
非消費支出 5,323万0,080円
生涯支出 1億8,663万5,040円

参考:総務省統計局 『家計調査報告[家計収支編]』2020年(令和2年)平均結果の概要【PDF】
(https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/fies_gaikyo2020.pdf)

上記のデータより、普通に生活するだけでも約2億必要だとわかります。

ライフイベントごとにかかる費用

また、上記の生活支出とは別に、大きな支出を伴うイベントがあります。

  • 結婚式自己負担額:約150万円
  • 建売住宅購入費:約3,442万円
  • 1人あたりの介護費用総額:約500万円
  • 公的年金以外に必要な老後資金:~2,000万円

参考:りそなグループ「人生で得られるお金「生涯年収」と生涯で必要なお金」
(https://www.resonabank.co.jp/kojin/shisan/column/kihon/column_0002.html)

子どもの人数、介護が必要な身内の人数などによって変わってきますが、老後にゆとりある暮らしを送るにはおおよそ3億円が必要だと分かります。

年収200万円代の生涯年収

年収200万円代の人が20歳~60歳まで40年間同じ年収で働くと仮定して、「生涯年収」の概算を出してみました。

  • 年収200万円×40年=8,000万円
  • 年収240万円×40年=9,600万円
  • 年収280万円×40年=1億1,200万円

年収250万円以上稼いでようやく生涯年収1億円に達することがわかります。

ゆとりある老後の生活に必要な3億円にはほど遠い金額です。老後を迎えてから資産を増やすことは難しいため、年収200万円の方はなるべく若いうちから、自身の手元に入るお金を運用して増やしていくことをおすすめします。

年収200万円でもできる投資を探す

年収200万円ですと、普段の生活をして手元に残るお金はあまり多くありません。少ない資金で投資を始める場合、ミニ株や単元未満株を購入し長期的にコツコツと利益を積み上げたり、年率3%の積立投信で1万円を毎月積み立てたりするのがおすすめ。短期間で大きな利益を狙うのは難しいので、長期的な視点で利益を積み上げていきましょう。

投資に使えるお金を考える

投資をする商品が決まっても、資金がなければ投資を始められません。現在ご自身の生活の中で支出の割合を大きく占めているものから節約をし、投資資金を確保していきましょう。投資資金を増やす方法は大きく分けて3つあります。

  • 節約を行う
  • ポイント投資を始める
  • 収入を増やす(副業を始める)

この中ですぐに始められるのは節約です。また、ポイントを使って投資できるサービスもあるので、もし貯まっているポイントがある方はそちらも試してみると良いでしょう。

いくらから始められる?
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楽天証券:商号等:楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy:商号等:SMBC日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
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三菱UFJ銀行:株式会社三菱UFJ銀行/登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
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ネオモバ:商号等:株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者/関東財務局長(金商)第3125号/加入協会:日本証券業協会
マネーハッチ:商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長(金商)第26号/加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会