少額投資で「iDeCo」をおすすめされる理由は？

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoとは、確定拠出年金を意味する「Defined Contribution」のそれぞれ最初の二文字「De」と「Co」に、個人を意味する「indivisual」の「i」を加えて作られた愛称で、新しい年金制度のことです。金融機関に口座を開設し、定期預金・保険・投資信託から選択した商品に一定条件を満たせば最大65歳まで積立投資できます。

iDeCoは税金面のメリットがあるのが特徴。掛金が全額所得控除の対象となり、所得税や住民税の節税ができるほか、投資信託の運用益や定期預金の利息が非課税になります。この節税効果はつみたてNISAにはないiDeCoだけの制度です。

iDeCoの選び方

1．運用する金融機関を選ぶ

商品ラインナップをチェックする

節税のメリットを活かしながら老後の蓄えを増やしたいならば、投資信託を豊富に取り扱っている金融機関、または信託報酬（運用管理手数料）が安い商品を多く扱っている金融機関を選びましょう。信託報酬は短い期間で見れば少額ですが、長期的に見ると大きな蓄えになります。

手数料に注目

iDeCoで金融機関に支払う手数料は大きく分けて2つ。口座の管理をしてもらうための「口座管理手数料」と、口座を他の金融機関に移したときの「口座移管手数料」です。

口座管理手数料は、国民基金連合会と事務委託先金融機関への支払があるため、毎月必ず発生します。特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会が運営する「iDeCoナビ」が発表しているデータによると、積立投資を行った際の口座管理手数料の最低額は171円、積立投資を行わない場合の口座管理手数料の最低額は66円でした（※1）。

口座移管手数料は無料の金融機関もあります。口座管理手数料が安く、口座移管手数料が無料の金融機関を選ぶと良いでしょう。

※参考：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜手数料（口座管理料）で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php）

2．運用する商品を選ぶ

商品の種類で選ぶ

iDeCoで購入できる商品は、元本変動型の「投資信託」と、元本確保型の「定期預金」「保険」の3種類です。投資信託は金融商品なので元本割れのリスクがあるものの、「投資信託の運用益や定期預金の利息が非課税になる」というiDeCoの恩恵を受けられます。iDeCoのメリットを活かすなら、投資信託を選ぶのがおすすめ。

投資する地域やアセットで選ぶ

投資信託にはたくさんの種類があります。わかりやすさを重視する人は、国内企業に投資する「国内株式」がおすすめです。一方、世界の名だたる国際企業に資産を投じたいのであれば、「海外先進国株式」が良いでしょう。リスクを踏まえたうえで比較的高めのリターンを目指したい人には、中国をはじめとしたアジア諸国から中南米、東欧などの成長企業に投資する「海外新興国株式」がおすすめです。

運用スタイルで選ぶ

投資信託の運用スタイルには、全体の市場動向に連動することを目指す「パッシブ運用」と、それを上回る成績を目標に掲げる「アクティブ運用」の2種類があります。ローコストで長期にわたって運用したい人は、パッシブ運用を代表する「インデックス型」を選ぶと良いでしょう。信託報酬は安いものの、目標の株価指数と近しい値動きをするので、長い目で成長を見込めます。

iDeCo口座に対応している代表的な金融機関

iDeCo口座に対応している代表的な金融機関を3つご紹介します。

大和証券株式会社

総合証券会社として多彩な商品ラインアップを誇る大和証券。iDeCoの口座管理手数料は最安の171円（※1）。取扱っている投資信託の数は21で、平均（19.7）よりやや多めです（※2）。国内・海外の株式・債券・REITといった基本カテゴリがバランスよく網羅されています。

また、長期投資に適したインデックス型で信託報酬の安い商品を複数用意。カスタマーサポートも充実しています。

※参考1：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜手数料（口座管理料）で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php）

※参考2：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜商品内容で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/product.php）

金融商品取引業者：関東財務局長（金商）第108号
加入協会：一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会

株式会社イオン銀行

平日は夜9時まで、土日祝日も営業している店舗が全国にあるイオン銀行。仕事帰りや、買い物のついで、休みの日でも相談できる点が助かります。口座管理手数料は最安の171円（※1）、投資信託の商品数は23と平均（19.7）よりやや多めです（※2）。分散投資が可能な基本カテゴリのインデックス型は揃っています。

※参考1：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜手数料（口座管理料）で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php）

※参考2：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜商品内容で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/product.php）

金融商品取引業者：関東財務局長（登金）第633号
加入協会：日本証券業協会

SBI証券株式会社

口座管理手数料は最安の171円（※1）です。セレクトプランとオリジナルプランの2種類用意しており、セレクトプランの取り扱い投資信託は36本でした（※2）。平均（19.7）よりも、かなり取扱い件数が多い傾向にあります。

※参考1：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜手数料（口座管理料）で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php）

※参考2：特定非営利活動法人 確定拠出年金教育協会「iDeCoナビ｜商品内容で比較」2021年6月11日時点の情報
（https://www.dcnenkin.jp/search/product.php）

金融商品取引業者：関東財務局長（金商）第44号
加入協会：日本証券業協会 、一般社団法人 金融先物取引業協会 、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会

iDeCoで人気の商品

iDeCo口座で投資できる代表的な投資信託を3つご紹介します。

ニッセイ日経平均インデックスファンド

2016年11月の設定日から順調に伸びている投資信託です。配当込みの日経平均株価（日経225）の値動きに連動することを目標に運用されており、同指数に採用されている200銘柄以上に投資できます。3年間一定額を積み立てた場合のトータルリターンは11.14%（※）です。

参照URL：MORNINGSTAR「ニッセイ 日経平均インデックスファンド」2021年6月14日13時時点（https://portal.morningstarjp.com/FundData/SnapShot.do?fnc=2016112105）

One DC 国内株式インデックスファンド

TOPIX（東証株価指数）に連動する投資成果を目指す投資信託です。信託報酬は0.154%（税込）で、3年間一定額を積み立てた場合のリターンは5.53%（※）となっております。

参照URL：MORNINGSTAR「One DC国内株式インデックスファンド 」2021年6月14日13時時点（https://portal.morningstarjp.com/FundData/SnapShot.do?fnc=200709270B）

参照URL：MORNINGSTAR「One DC国内株式インデックスファンド 」2021年6月14日13時時点（https://www.morningstar.co.jp/FundData/Cost.do?fnc=200709270B）

eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）

TOPIX（東証株価指数）に連動する投資成果を目指す投資信託です。常に信託報酬が低水準になるよう見直しを行っているので、長期的に見て運用コストを抑えられます。信託報酬は0.154%で、3年間一定額を積み立てた場合のリターンは5.56%（※）でした。

参照URL：MORNINGSTAR「eMAXIS Slim国内株式(TOPIX) 」2021年6月14日13時時点（https://www.morningstar.co.jp/FundData/Return.do?fnc=2017022705）

参照URL：MORNINGSTAR「eMAXIS Slim国内株式(TOPIX) 」2021年6月14日13時時点（https://www.morningstar.co.jp/FundData/Cost.do?fnc=2017022705）