【注目】投資にもAIが！ロボアドバイザーオールガイド

ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーとは、その人に合う投資運用を自動で行ってくれるサービスです。投資に関する知識は不要で、いくつかの質問に答えるだけで、おすすめのポートフォリオ、つまり、資産配分を自動的に構築してくれるのです。

結局何をしてくれるものなの？

ロボアドバイザーをひとことで言えば、ロボットがそれぞれの投資への考え方に基づき運用してくれる、投資知識がない人向けのサービス。期待リターン(どれだけの利回りを得たいか？)や、許容リスク(どれだけのリスクまでなら負えるか？)などいくつかの質問に回答するだけで、その回答に対応してあとは自動的にロボアドバイザーが運用をしてくれます。

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

ロボアドバイザーによる運用のメリットとしては、投資知識がなくとも手軽に投資ができること、毎月1,000円からの少額で投資ができること、そして何と言っても、ロボアドバイザー(システム)に投資を任せられることでしょう。その陰にはデメリットもあります。ロボアドバイザーが自動で運用してくれるとは言え、必ず利益が出るとは限らず、損失が発生することもあります。金融工学を用いたロボアドバイザーでも必ず勝てるとは限りません。

ロボアドバイザーに使用料はかかる？

ロボアドバイザーで投資をする際に発生するのは運用手数料です。運用手数料は年率1%程度でサービスを提供しています。また、ロボアドバイザーに運用を任せるための口座開設費用は無料のケースが多いようです。

「投資をするロボ」と「投資についてアドバイスをくれる」ロボがいる

ロボアドバイザーには、大きく分けて2つのタイプのロボがいます。1つは、投資をロボに任せる「投資をするロボ（投資一任型）」、もう1つは、ロボットと一緒に考えながら投資をする「投資についてアドバイスをくれるロボ（アドバイス型）」です。それぞれにメリットとデメリットがありますので、投資に時間を取れるのか、投資知識を今後身に着けていきたいのか、などそれぞれの考え方に合ったロボを選びましょう。

投資一任型のロボアドバイザー

投資一任型のロボアドバイザーは、完全にロボに運用を任せますので、投資を開始すればあとは自動的に運用を管理してくれます。特に時間が取れない、忙しい方に向いています。では投資一任型のロボアドバイザーを見ていきましょう。

マネラップ

マネラップは、マネックス証券が提供するロボアドバイザーです。運用計画として、住宅リフォーム資金をためる、お子さんの進学費用に備えるなど、一人ひとりの目的に応じて「ためる」、「そなえる」、「たのしむ」の3つのタイプから最適な運用計画を提案し、あとは自動的に運用してくれます。積立は毎月1,000円から投資でき、年間サービス利用料は0.925%（税込1.0075%）程度（概算値）です。

楽ラップ

楽ラップは、楽天証券が提供するロボアドバイザーです。いくつかの質問に答えるだけで、たった2分で運用コースを提案。最適なポートフォリオ(資産配分)は資産運用会社マーサー・インベストメンツからの助言をもとに決定され、リスクが上がりすぎないように自動的に調整してくれる点も特徴です。手数料には固定報酬型(最大年率0.702%(税込)と成功報酬併用型（最大年率0.594%）の2つのタイプがあり、1年間の収益率が2%以上の場合には「固定報酬型」の方がお得です。

THEO

THEOは、株式会社お金のデザインが提供するロボアドバイザーです。運用方針として2つのタイプがありますが、「THEOにおまかせ」コースでは、一人ひとりの年齢や金融資産などに応じて自動的に運用方針を決め、ポートフォリオ(資産配分)のリスクが高くならないように自動的に調整してくれる機能も備えています。投資初心者には「THEOにおまかせ」がおすすめです。運用手数料は、預かり資産が3,000万円以下では年率1.0%(税別)、3,000万円を超えた分は年率0.5%(税別)です。

ウェルスナビ

ウェルスナビは、みずほ銀行や日本政策投資銀行などからも出資を受けるウェルスナビ株式会社が提供するロボアドバイザーです。6つの質問から最適なポートフォリオ(資産配分)を提案してくれ、目標金額に到達できる確率も予想してくれます。10万円から運用でき、毎月一定額を積み立てる自動積立は1万円からです。運用手数料は預かり資産が3,000万円以下では年率1.0%(税別)、3,000万円を超えた分は年率0.5%(税別)です。

わかりやすさに注目！
ロボアドバイザーを徹底比較

アドバイス型のロボアドバイザー

アドバイス型のロボアドバイザーは、ロボットが運用プランを提案してくれますので、与えられた選択肢の中から選ぶだけ。最終的な判断は自分自身で決めます。ではアドバイス型のロボアドバイザーを見ていきましょう。

スマートフォリオ

スマートフォリオは、みずほ銀行が提供するロボアドバイザーです。年齢、年収、投資目的について6つの質問に答えるだけで、一人ひとりに適したポートフォリオ(資産配分)を提案してくれます。スマートフォリオの投資先は、国内外の株式や債券、REIT(不動産投資信託)ですが、それぞれのリスク許容度、つまりどれだけリスクを負えるかに応じて、おすすめの投資先とそれぞれへの資産配分を提案してくれます。積立投信は1ファンド1,000円から利用可能です。手数料は購入時手数料最大3.78%(税込)と、他のロボアドバイザーと比較すると高めです。

投信工房

投信工房は、松井証券が提供するロボアドバイザーです。8つの質問から最適なポートフォリオ(資産配分)を提案してくれます。投信工房の投資先は、国内外の株式や債券、REIT(不動産投資信託)、コモディティ(ゴールドなどの商品)です。投信工房は毎月の積立金額100円から利用でき、投資初心者の方でも気軽に始められます。購入時の手数料は実質0円、運用手数料は年率0.38%とロボアドバイザーの中では相対的に低いと言えるでしょう。

SBIファンドロボ

SBIファンドロボはSBI証券が提供するロボアドバイザーです。年齢、投資資金の性質(余裕資金なのか？生活資金なのか？)、投資経験の有無、投資への関心度、リスク許容度など6つの質問に答えると、堅実派から積極派まで5つの運用スタイルの中から運用方針を提案してくれます。さらに投資してみたい国や投資先を選べますので、より一人ひとりのニーズに合った運用ができる点も特徴です。購入時手数料は投資先によっては一部無料です。

初心者がロボアドを始めるなら結局どこ？

投資初心者におすすめなのは、世界的な運用会社が助言をしてくれ、手数料が低い、楽ラップはどうでしょうか。運用にあたって、手数料は軽視できるものではありません。わずかな手数料の差でも長期になればなるほど、手数料の差は大きくなります。はじめて利用するならこうした点も吟味して選びましょう。

ロボアドバイザーのリスクを知っておこう

金融工学や実績のある運用会社の助言に基づいて運用するとは言っても、必ず利益がでるわけではなく、当然損失が発生するリスクがあります。投資初心者は、リスク許容度を抑え、少額から投資を始めるなど、リスクを抑えるように心がけましょう。

また、ロボアドは短期間で利益を狙うものではなく、長期間にわたって運用し資産形成を図るものです。株価下落による一時的な損失拡大に対して感情的になって運用方針を変えると本来の成果は期待しづらくなります。短期間で判断してしまうことは、利用する側が抱えるリスクと言えるでしょう。

ロボアドバイザーに関する失敗エピソード

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