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【注目】投資にもAIが!ロボアドバイザーオールガイド

ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーとは、その人に合う投資運用を自動で行ってくれるサービスです。投資に関する知識は不要で、いくつかの質問に答えるだけで、おすすめのポートフォリオ、つまり、資産配分を自動的に構築してくれるのです。

結局何をしてくれるものなの?

ロボアドバイザーをひとことで言えば、ロボットがそれぞれの投資への考え方に基づき運用してくれる、投資知識がない人向けのサービス。期待リターン(どれだけの利回りを得たいか?)や、許容リスク(どれだけのリスクまでなら負えるか?)などいくつかの質問に回答するだけで、その回答に対応してあとは自動的にロボアドバイザーが運用をしてくれます。

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

ロボアドバイザーによる運用のメリットとしては、投資知識がなくとも手軽に投資ができること、毎月1,000円からの少額で投資ができること、そして何と言っても、ロボアドバイザー(システム)に投資を任せられることでしょう。その陰にはデメリットもあります。ロボアドバイザーが自動で運用してくれるとは言え、必ず利益が出るとは限らず、損失が発生することもあります。金融工学を用いたロボアドバイザーでも必ず勝てるとは限りません。

ロボアドバイザーに使用料はかかる?

ロボアドバイザーで投資をする際に発生するのは運用手数料です。運用手数料は年率1%程度でサービスを提供しています。また、ロボアドバイザーに運用を任せるための口座開設費用は無料のケースが多いようです。

「投資をするロボ」と「投資についてアドバイスをくれる」ロボがいる

ロボアドバイザーには、大きく分けて2つのタイプのロボがいます。1つは、投資をロボに任せる「投資をするロボ(投資一任型)」、もう1つは、ロボットと一緒に考えながら投資をする「投資についてアドバイスをくれるロボ(アドバイス型)」です。それぞれにメリットとデメリットがありますので、投資に時間を取れるのか、投資知識を今後身に着けていきたいのか、などそれぞれの考え方に合ったロボを選びましょう。

投資一任型のロボアドバイザー

投資一任型のロボアドバイザーは、完全にロボに運用を任せますので、投資を開始すればあとは自動的に運用を管理してくれます。特に時間が取れない、忙しい方に向いています。では投資一任型のロボアドバイザーを見ていきましょう。

マネラップ

マネラップは、マネックス証券が提供するロボアドバイザーです。運用計画として、住宅リフォーム資金をためる、お子さんの進学費用に備えるなど、一人ひとりの目的に応じて「ためる」、「そなえる」、「たのしむ」の3つのタイプから最適な運用計画を提案し、あとは自動的に運用してくれます。積立は毎月1,000円から投資でき、年間サービス利用料は0.925%(税込1.0075%)程度(概算値)です。

楽ラップ

楽ラップは、楽天証券が提供するロボアドバイザーです。いくつかの質問に答えるだけで、たった2分で運用コースを提案。最適なポートフォリオ(資産配分)は資産運用会社マーサー・インベストメンツからの助言をもとに決定され、リスクが上がりすぎないように自動的に調整してくれる点も特徴です。手数料には固定報酬型(最大年率0.702%(税込)と成功報酬併用型(最大年率0.594%)の2つのタイプがあり、1年間の収益率が2%以上の場合には「固定報酬型」の方がお得です。

THEO

THEOは、株式会社お金のデザインが提供するロボアドバイザーです。運用方針として2つのタイプがありますが、「THEOにおまかせ」コースでは、一人ひとりの年齢や金融資産などに応じて自動的に運用方針を決め、ポートフォリオ(資産配分)のリスクが高くならないように自動的に調整してくれる機能も備えています。投資初心者には「THEOにおまかせ」がおすすめです。運用手数料は、預かり資産が3,000万円以下では年率1.0%(税別)、3,000万円を超えた分は年率0.5%(税別)です。

ウェルスナビ

ウェルスナビは、みずほ銀行や日本政策投資銀行などからも出資を受けるウェルスナビ株式会社が提供するロボアドバイザーです。6つの質問から最適なポートフォリオ(資産配分)を提案してくれ、目標金額に到達できる確率も予想してくれます。10万円から運用でき、毎月一定額を積み立てる自動積立は1万円からです。運用手数料は預かり資産が3,000万円以下では年率1.0%(税別)、3,000万円を超えた分は年率0.5%(税別)です。

わかりやすさに注目!
ロボアドバイザーを徹底比較

アドバイス型のロボアドバイザー

アドバイス型のロボアドバイザーは、ロボットが運用プランを提案してくれますので、与えられた選択肢の中から選ぶだけ。最終的な判断は自分自身で決めます。ではアドバイス型のロボアドバイザーを見ていきましょう。

スマートフォリオ

スマートフォリオは、みずほ銀行が提供するロボアドバイザーです。年齢、年収、投資目的について6つの質問に答えるだけで、一人ひとりに適したポートフォリオ(資産配分)を提案してくれます。スマートフォリオの投資先は、国内外の株式や債券、REIT(不動産投資信託)ですが、それぞれのリスク許容度、つまりどれだけリスクを負えるかに応じて、おすすめの投資先とそれぞれへの資産配分を提案してくれます。積立投信は1ファンド1,000円から利用可能です。手数料は購入時手数料最大3.78%(税込)と、他のロボアドバイザーと比較すると高めです。

投信工房

投信工房は、松井証券が提供するロボアドバイザーです。8つの質問から最適なポートフォリオ(資産配分)を提案してくれます。投信工房の投資先は、国内外の株式や債券、REIT(不動産投資信託)、コモディティ(ゴールドなどの商品)です。投信工房は毎月の積立金額100円から利用でき、投資初心者の方でも気軽に始められます。購入時の手数料は実質0円、運用手数料は年率0.38%とロボアドバイザーの中では相対的に低いと言えるでしょう。

SBIファンドロボ

SBIファンドロボはSBI証券が提供するロボアドバイザーです。年齢、投資資金の性質(余裕資金なのか?生活資金なのか?)、投資経験の有無、投資への関心度、リスク許容度など6つの質問に答えると、堅実派から積極派まで5つの運用スタイルの中から運用方針を提案してくれます。さらに投資してみたい国や投資先を選べますので、より一人ひとりのニーズに合った運用ができる点も特徴です。購入時手数料は投資先によっては一部無料です。

初心者がロボアドを始めるなら結局どこ?

投資初心者におすすめなのは、世界的な運用会社が助言をしてくれ、手数料が低い、楽ラップはどうでしょうか。運用にあたって、手数料は軽視できるものではありません。わずかな手数料の差でも長期になればなるほど、手数料の差は大きくなります。はじめて利用するならこうした点も吟味して選びましょう。

ロボアドバイザーのリスクを知っておこう

金融工学や実績のある運用会社の助言に基づいて運用するとは言っても、必ず利益がでるわけではなく、当然損失が発生するリスクがあります。投資初心者は、リスク許容度を抑え、少額から投資を始めるなど、リスクを抑えるように心がけましょう。

また、ロボアドは短期間で利益を狙うものではなく、長期間にわたって運用し資産形成を図るものです。株価下落による一時的な損失拡大に対して感情的になって運用方針を変えると本来の成果は期待しづらくなります。短期間で判断してしまうことは、利用する側が抱えるリスクと言えるでしょう。

趣味投資家フカガワ・サンチェスのまとめ
フカガワ・サンチェスのプロフィール画像

「ロボアドバイザーで投資をはじめました」と言うと、やっぱり楽ラップのような「投資一任型」のロボアドを指して言うことが多いのでしょうか。投資に詳しくない人にとってはロボアド自体が一般的じゃないでしょうけど。「運用はプロにおまかせ」という点では投資信託と一緒なので、ロボアドの良いところはポートフォリオのマッチングをしてくれるっていうところでしょうか。いろいろ流行ってますね、マッチング。

いくらから始められる?
少額投資の種類
必要資金で並べてみました

必要資金:5円〜
おつりが自動的に投資資金に
おつり投資
トラノコ

買い物をしたときのおつりを5円から積み立てられる投資信託。貯金ゼロから、長期分散投資で資産形成ができます。

トラノコ
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必要資金:100pt〜
お金を使わず投資の世界に一歩前進
ポイント運用
ポイント運用 by 楽天Pointclub

口座開設は必要なく、ポイントだけでファンドへの投資が可能。手軽に運用益をチェックすることができます。

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必要資金:500円〜
ニュースを見て株を買う
株式投資
FROGGY

お金のニュースサイトのような記事を通じて株を売買できるサービス。記事を読んで自身で売買する株を選びます。

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必要資金:1,000円〜
アプリで気軽に始める株式投資
スマホ投資
One Tap BUY

口座開設はもちろん必要ですが、アプリだけで日本や外国の株取引を完結できます。見やすさも少額投資初心者向け。

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必要資金:月1,000円〜
初心者にやさしい資産形成
投資信託
積み立てNISA
(三菱UFJ銀行)

初心者にとってハードルの高い資産運用の部分をプロが行うのが投資信託。NISAの口座なら、一定額の利益が非課税です。

三菱UFJ銀行
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必要資金:5,000円〜
トレーダーの世界にどっぷり浸かる
外国為替証拠金取引
FXプライム

24時間動き続ける外貨市場で、所持金以上の掛け金を売買するのがFXです。FXプライムならFXの少額投資ができます。

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必要資金:1万円〜
あなたに合った投資をおすすめ
ロボアドバイザー
THEO

利用者の年齢や年収などを元に、資産運用を自動で行います。とにかく新しいものが好きなら試してみる価値アリかも。

THEO
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必要資金:5万円〜
株の銘柄選びをわかりやすく!
テーマ投資
テーマキラー!

「VR」「ドローン」など、イメージのわきやすいジャンル分けがされた10社の株をまとめて売買します。

SBI証券
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トラノコ:TORANOTEC投信投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号 商品投資顧問業(農経(2)第19号)加入協会 一般社団法人 投資信託協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会、日本商品投資顧問業協会.
楽天証券:商号等:楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy:商号等:SMBC日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
One Tap BUY:金融商品取引業者 株式会社One Tap BUY 関東財務局長(金商)第2883号 加入協会/日本証券業協会
三菱UFJ銀行:株式会社三菱UFJ銀行/登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
FXプライム:株式会社FXプライムbyGMO/金融商品取引業者/登録番号:関東財務局長(金商)第259号/加入協会:一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
THEO:株式会社お金のデザイン:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
テーマキラー:金融商品取引業者 株式会社SBI証券 関東財務局長(金商)第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
dポイント投資:金融商品仲介業者 株式会社NTTドコモ 登録番号 関東財務局長(金仲)第844号/所属金融商品取引業者 株式会社お金のデザイン 登録番号 関東財務局長(金商)第2796号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス:<アクティブコース・バランスコース>金融商品取引業者 関東財務局長 (金商)第2882号/加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス:<資産形成の達人コース・グローバルバランスコース>セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第349号/加入協会 一般社団法人投資信託協会
ネオモバ:商号等:株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者/関東財務局長(金商)第3125号/加入協会:日本証券業協会
マネーハッチ:商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長(金商)第26号/加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会