ほんとうは恐い？ロボアドバイザーの運用失敗事例

この記事の最終更新日：2021/02/22

ロボアドのリスク・デメリットを考える

投資には損失が発生するリスクはつきもので、いくらロボアドバイザーで投資するとは言え、損失が発生し元本割れするリスクがあります。世界情勢の影響を受けて投資先の株価が下落し、一時的に損失が発生するリスクは常に頭の中に入れておきましょう。しかし、積立は長期間にわたり行うからこそメリットが発生するもの。長期間での運用を考え、すぐに解約しないという選択も必要です。解約する場合には解約手数料を徴収するサービスもありますので、短期的ではなくご自身の投資目的に沿ってよく検討しましょう。

ロボアドバイザー利用者の失敗事例

実際にロボアドバイザー利用者の失敗事例を見ておきましょう。

【失敗事例1】損失に慌てて解約

はじめにご紹介するのは、株価暴落による損失拡大で解約をしてしまったケース。ロボアドバイザーとは、本来長期間にわたり運用して効果が生まれるものです。しかし、株価暴落で損失を拡大したユーザーからの解約が殺到。これではロボアドを使うメリットを自ら放棄したようなものです。

（参照元：神経内科医ちゅり男のブログ「【悲報】暴落時にロボアドバイザーに解約申し込みが殺到してサイトが一時アクセス不能に！」
https://www.churio807.com/entry/2018/02/08/【悲報】暴落時にロボアドバイザーに解約申し込み）

【失敗事例2】運用方針に”感情”を入れてしまって…

もう一つは、運用方針を感情的にコロコロと変更したことです。投資を開始してポートフォリオ(資産配分)の投資先の一つがなかなか利益が上がらず、リスク許容度を上げてしまったケースです。その結果、株価急落の際の影響が大きく、余計に損が膨らむ結果に。本来、人間の感情を排除できるのがロボアドを使うメリットなのですが、こちらもメリットを自ら放棄してしまった事例です。

参照元：いろは「ロボアドでちょっと失敗！WealthNAVI(ウェルスナビ) vs 楽ラップ 2017年9月末の結果【AI投資】」
（http://irohani.click/ai_170930/#WELTHNAVI）

【失敗事例3】ロボアドバイザーの利用タイミングと期間

「まとまったお金はロボアドバイザーで運用すると良い」と聞き、1ヶ月後に土地を買う予定で200万円の運用スタート。たまたま実施されていた入金キャンペーンやたくさんのきっかけが後押しとなり、ロボアドバイザー利用スタートしたそうです。しかしタイミング悪く、円高や米国株全体が値下がり傾向に…。みるみるうちに10万円目減りしてしまったケースです。結局解約し、190万円を定期預金にいれたそうです。このケースは1ヶ月間の短期運用だったため、ロボアドバイザーによる運用がうまくいかなかったと想定されます。10年単位の長期運用する場合は、それなりに満足いく結果がだせたかもしれませんね。

参照元：ロボアドバイザーHACK「THEO（テオ）の口コミ・評判」
（https://ロボアドバイザー比較.net/review/default/review/2/256）

【失敗事例4】ロボアドバイザーの選択

ロボアドバイザーは完全おまかせ型と提案型の2種類あるけど、うまく使いこなせなかった失敗談です。提案型のロボアドバイザーを選択したものの、希望通り購入できず結局自分の好みで買ってしまったのだとか。ロボアドバイザーの利用料は無料なので、最初から完全おまかせ型にしておけばよかったと後悔した事例です。自分の投資運用スタイルに合わせてロボアドバイザーを利用しても、うまく活用できないと損する可能性があります。気になっているロボアドバイザーで何ができるのか？どんなサポートを受けられるか？を把握してから選ぶとよかったかもしれません。

参照元：ロボアドバイザーHACK「THEO（テオ）の口コミ・評判」
（https://ロボアドバイザー比較.net/review/default/review/11/29）

ロボアドバイザーの失敗パターン

ロボアドバイザーで失敗するのは以下のようなケースです。

• AIだから安全だろうと油断して、リスク分散を行っていなかった
• ロボアドバイザーの提案内容を具体的に理解できなかった
• 短期投資でハイリターンを求めた

ロボアドバイザー型投資は、金融工学に基づいたAIがあなたに合った資産運用を提案してくれる画期的なサービスですが、あくまでも「投資は投資」です。投資には必ずリスクがつきもの。それを忘れて、リスクヘッジをしていなかった投資家ほど、ロボアドバイザーで失敗する傾向にあります。

AIに任せきり・頼りきりになるのではなく、資産運用に対する知識と理解を深めつつ、リスクヘッジをとりながら、長期的な資産運用を行うことが大切なのです。

ロボアドバイザーの失敗にかんするつぶやき（Twitter）

まあ投資はリスキーだしロボアドに任せて失敗するよりは自分で投資先を選んで失敗した方がマシと考える人も少なからずいると思うからね。 / これまでのロボアドになぜ満足できなかったのかhttps://t.co/nJwdPGor7g #NewsPicks

— Hajime Matsuda (@innovation1126) December 30, 2017

ロボアドってアルゴリズム更新に失敗してトレード下手になるとかそういうリスク無いのかな

— tbs (@f_becken) February 20, 2020

おー！なるほどですね💡
私もロボアドやってたんですが、コスト、時間、手数料、色々考えて今は辞めました😌

投資を失敗しないためには長期分散積立が原則ですよね❗️
浜磯のトンプソンさんは基本的に積立投資メインでやってる感じですか？💡

— リンカーン🗽安定を捨てた元公務員 (@fswork_01) September 20, 2020

ロボアドバイザーで失敗しないために注意することまとめ

ロボアドバイザーで失敗しないようにするには、何と言っても一時的な運用成績や感情に振り回されず、冷静に判断することです。ロボアドは本来、5年、10年、20年と長期間にわたって運用し、利益を出すことを目的にしています。短期間での利益を求めるのは無理があります。また、世界情勢によって世界的に株安となることもありますので、短期的な成績に感情的にならず、当初の投資目的を振り返り、ロボアドに任せることも必要です。ロボアドで資産形成を図る上では、人間の感情が一番の阻害要因ですので注意したいところです。

ファンドマネージャーとロボアドの違い

ファンドマネージャーは投資のプロが、ロボアドバイザーはAIが運用を行います。ファンドマネージャーには、過去データの分析だけでは見極められない人間ならではの経験・スキルがあり、ロボアドバイザーにはAIならではの緻密な分析データに基づいた資産運用が期待できます。

どちらか片方が優れている、というわけではなく、資産運用の方針によって選ぶべき投資方法が変わってきます。

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