スマートフォリオは、みずほ銀行が提供するアドバイス型のロボアドバイザー投資サービスです。完全おまかせ型のロボアドバイザーとは異なり、実際に金融商品を購入するのはあなた自身。
AIのアドバイスをもとに、あなたの予想やスタイルを反映させながら資産を運用することができます。
スマートフォリオは、申し込みから運用管理まで、すべてスマートフォンひとつで完結します。書類を郵送してやりとりしたり、実店舗に足を運んだりする必要がないので、いつでもどこでも始めやすい投資サービスだと言えるでしょう。
スマートフォリオは、投資信託だけでなく、保険商品も提案してくれます。スマートフォリオには体験版と通常版がありますが、保険商品を提案してくれるのは通常版の機能です。年齢や年収などの簡単な質問に答えることで、あなたに合った保険商品を提案してくれます。ライフプランを考える際は、保険も考慮して資産を運用することで確実性が増します。
スマートフォリオのサポートは、全国のみずほ証券の店舗でも受けられます。対人サポートを受けたい場合、またはAIのアドバイスをもとに具体的な相談をしたい場合は、ぜひ実店舗に足を運んでみましょう。
スマートフォリオの手数料は年率0.67%です。完全おまかせ型のロボアドバイザーの手数料は年率1.0%程度なので、そちらと比べると手数料が安いサービスだと言えます。
※ただし、スマートフォリオと同じアドバイス型のロボアドバイザーの手数料は0.5%以下が多いので、そちらと比べると一概に「手数料が安い」とは言えません。
スマートフォリオを始めるには、次の手順を踏む必要があります。
無料診断では、あなたの年齢や年収、希望老後資金、資産運用の目的など、さまざまな質問に答えます。その回答をAIが分析して、あなたに合った投資信託を提案してくれる仕組みです。質問は簡単かつ資産運用に必要な情報をしっかりおさえている内容なので、じっくりと考えてから回答してください。
みずほ銀行はロボ・アドバイザーサービス、「SMART FOLIO(スマートフォリオ)」をベースにポートフォリオを提案していくらしい https://t.co/d1HcS39OCS
— わかま屋 (@wakaya21) March 10, 2016
みずほ銀行のフィデューシャリー・デューティーへの取り組みの本気度合いがうかがえます
>みずほ銀行には「スマートフォリオ」という投資分析サービスがあるが、みずほ証券は運用まで行うサービスをネット取引向けに提供。自社開発にこだわらずフィンテックベンチャーとの協業も視野に入れ、人工知能（ＡＩ）を使った自動運用サービスの導入可否も検証する。
— えいざぶろー(志々雄真実は恥ずかしげもなくツイッターに出戻りました) (@eizabulo999) March 9, 2017
スマートフォリオの口コミはあまり見つかりませんでした。低コストで便利なものの、アドバイス型のロボアドバイザーなので、完全お任せ型のロボアドに比べると初心者には向かないのかもしれません。
スマートフォリオは無料診断が充実しているので、まずは診断を受けるだけでも良い体験になるでしょう。
スマートフォリオは、NISAとiDeCoに対応しています。NISAとiDeCoに対応しているロボアドバイザーは少ない傾向があるため、ぜひ注目しておきたいところ。NISAとは「少額投資非課税制度」のことで、iDeCoとは「個人型確定拠出年金」のことです。どちらも節税効果のある国の制度で、個人投資家には必須の制度になります。
スマートフォリオで「特定口座」を選択すると確定申告が不要になります。これは、投資の利益にかかる税金を天引きして納税してくれるためです。投資の利益には、20.315%の税金が発生します。
NISA口座の場合は、一定金額以内であればこの税金が非課税になるので、確定申告も不要です。スマートフォリオを利用する場合は、NISA利用枠内まではNISA口座を利用して、それ以上になる場合は特定口座を使うと良いでしょう。
スマートフォリオでは、AIがリバランスのやり方を提案してくれます。リバランスとは、価格相場の値動きによって、崩れた資産配分のバランスを修正する作業です。
スマートフォリオの場合「リバランスを提案してくれる」という点はメリットですが、一般的なロボアドバイザーはリバランスを自動で行ってくれるものが多いため、実際に作業するのはあなた自身になるという点はデメリットかもしれません。リバランスにも自分のスタイルを反映させたい方に向いていますが、手間が増えるぶん投資初心者には不向きです。
スマートフォリオは21種類の投資信託の中から、あなたにあった銘柄を提案してくれます。
2投資信託は、すべてみずほ証券の銘柄です。パフォーマンスは決して悪くありませんが、みずほ証券以外の銘柄を選択することはできません。みずほ銀行の銘柄以外にも良い商品はたくさんあります。他社の銘柄も候補に入れて検討したいという方にとってはデメリットに感じられるでしょう。
スマートフォリオは完全おまかせ型のロボアドバイザーではないので、投資初心者の方にはあまり向いていません。ある程度資産運用に慣れてきて、自分の予想やスタイルを反映させたい方には向いています。
また、資産運用の手間をなるべく省きたいという方にも向いていません。スマートフォリオはあくまでもアドバイス型のロボアドバイザー投資サービスなので、実際の買付や管理、リバランスはあなた自身で行う必要があります。
| 会社名 | 株式会社みずほ銀行 |
|---|---|
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第6号 |
| 加入協会 | 日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 |
| 代表 | 藤原 弘治（ふじわら こうじ） |
いくらから始められる？
少額投資の種類を
必要資金で並べてみました
口座開設は必要なく、ポイントだけでファンドへの投資が可能。手軽に運用益をチェックすることができます。
お金のニュースサイトのような記事を通じて株を売買できるサービス。記事を読んで自身で売買する株を選びます。
初心者にとってハードルの高い資産運用の部分をプロが行うのが投資信託。NISAの口座なら、一定額の利益が非課税です。
「VR」「ドローン」など、イメージのわきやすいジャンル分けがされた10社の株をまとめて売買します。
トラノコ：TORANOTEC投信投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号 商品投資顧問業(農経(2)第19号)加入協会 一般社団法人 投資信託協会､一般社団法人 日本投資顧問業協会､日本商品投資顧問業協会.
楽天証券：商号等：楽天証券株式会社／金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第195号、商品先物取引業者／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy：商号等：ＳＭＢＣ日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2251号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
One Tap BUY：金融商品取引業者 株式会社One Tap BUY 関東財務局長（金商）第2883号 加入協会/日本証券業協会
三菱UFJ銀行：株式会社三菱UFJ銀行／登録金融機関 関東財務局長（登金）第5号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
FXプライム：株式会社ＦＸプライムｂｙＧＭＯ／金融商品取引業者／登録番号：関東財務局長（金商）第259号／加入協会：一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
THEO：株式会社お金のデザイン：金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2796号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
テーマキラー：金融商品取引業者 株式会社SBI証券 関東財務局長（金商）第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
dポイント投資：金融商品仲介業者 株式会社ＮＴＴドコモ 登録番号 関東財務局長（金仲）第844号／所属金融商品取引業者 株式会社お金のデザイン 登録番号 関東財務局長（金商）第2796号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス：＜アクティブコース・バランスコース＞金融商品取引業者 関東財務局長 （金商）第2882号／加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス：＜資産形成の達人コース・グローバルバランスコース＞セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第349号／加入協会 一般社団法人投資信託協会
ネオモバ：商号等：株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者／関東財務局長（金商）第3125号／加入協会：日本証券業協会
マネーハッチ：商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長（金商）第26号／加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
FP3級。フリーランスライター。得意ジャンルは節約・貯蓄・キャッシュレス・保険・資産運用・不動産・相続・副業・CMS。2017年よりライターを始め、2020年に個人事業主に。過去にはSmartNews、Yahooニュース、NewsPicksといったポータルサイトにも掲載あり。