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スマートフォリオ(SMART FOLIO)

スマートフォリオ(SMART FOLIO)の特徴

みずほ銀行が提供するアドバイス型ロボアドバイザー

スマートフォリオは、みずほ銀行が提供するアドバイス型のロボアドバイザー投資サービスです。完全おまかせ型のロボアドバイザーとは異なり、実際に金融商品を購入するのはあなた自身。

AIのアドバイスをもとに、あなたの予想やスタイルを反映させながら資産を運用することができます。

スマートフォンだけで完結

スマートフォリオは、申し込みから運用管理まで、すべてスマートフォンひとつで完結します。書類を郵送してやりとりしたり、実店舗に足を運んだりする必要がないので、いつでもどこでも始めやすい投資サービスだと言えるでしょう。

保険商品も提案してくれる

スマートフォリオは、投資信託だけでなく、保険商品も提案してくれます。スマートフォリオには体験版と通常版がありますが、保険商品を提案してくれるのは通常版の機能です。年齢や年収などの簡単な質問に答えることで、あなたに合った保険商品を提案してくれます。ライフプランを考える際は、保険も考慮して資産を運用することで確実性が増します。

実店舗サポートあり

スマートフォリオのサポートは、全国のみずほ証券の店舗でも受けられます。対人サポートを受けたい場合、またはAIのアドバイスをもとに具体的な相談をしたい場合は、ぜひ実店舗に足を運んでみましょう。

手数料は年率0.67%

スマートフォリオの手数料は年率0.67%です。完全おまかせ型のロボアドバイザーの手数料は年率1.0%程度なので、そちらと比べると手数料が安いサービスだと言えます。

※ただし、スマートフォリオと同じアドバイス型のロボアドバイザーの手数料は0.5%以下が多いので、そちらと比べると一概に「手数料が安い」とは言えません。

スマートフォリオ(SMART FOLIO)の始め方

スマートフォリオを始めるには、次の手順を踏む必要があります。

  1. 無料診断
  2. 投資信託を選ぶ
  3. 購入・運用開始

無料診断では、あなたの年齢や年収、希望老後資金、資産運用の目的など、さまざまな質問に答えます。その回答をAIが分析して、あなたに合った投資信託を提案してくれる仕組みです。質問は簡単かつ資産運用に必要な情報をしっかりおさえている内容なので、じっくりと考えてから回答してください。

スマートフォリオ(SMART FOLIO)の口コミ評判

口コミの総評

スマートフォリオの口コミはあまり見つかりませんでした。低コストで便利なものの、アドバイス型のロボアドバイザーなので、完全お任せ型のロボアドに比べると初心者には向かないのかもしれません。

スマートフォリオは無料診断が充実しているので、まずは診断を受けるだけでも良い体験になるでしょう。

スマートフォリオ(SMART FOLIO)のメリット

NISA・iDeCoが使える

スマートフォリオは、NISAとiDeCoに対応しています。NISAとiDeCoに対応しているロボアドバイザーは少ない傾向があるため、ぜひ注目しておきたいところ。NISAとは「少額投資非課税制度」のことで、iDeCoとは「個人型確定拠出年金」のことです。どちらも節税効果のある国の制度で、個人投資家には必須の制度になります。

確定申告が不要

スマートフォリオで「特定口座」を選択すると確定申告が不要になります。これは、投資の利益にかかる税金を天引きして納税してくれるためです。投資の利益には、20.315%の税金が発生します。

NISA口座の場合は、一定金額以内であればこの税金が非課税になるので、確定申告も不要です。スマートフォリオを利用する場合は、NISA利用枠内まではNISA口座を利用して、それ以上になる場合は特定口座を使うと良いでしょう。

リバランスを提案してくれる

スマートフォリオでは、AIがリバランスのやり方を提案してくれます。リバランスとは、価格相場の値動きによって、崩れた資産配分のバランスを修正する作業です。

スマートフォリオの場合「リバランスを提案してくれる」という点はメリットですが、一般的なロボアドバイザーはリバランスを自動で行ってくれるものが多いため、実際に作業するのはあなた自身になるという点はデメリットかもしれません。リバランスにも自分のスタイルを反映させたい方に向いていますが、手間が増えるぶん投資初心者には不向きです。

スマートフォリオ(SMART FOLIO)のデメリット

提案されるのはみずほ証券の投資信託のみ

スマートフォリオは21種類の投資信託の中から、あなたにあった銘柄を提案してくれます。

2投資信託は、すべてみずほ証券の銘柄です。パフォーマンスは決して悪くありませんが、みずほ証券以外の銘柄を選択することはできません。みずほ銀行の銘柄以外にも良い商品はたくさんあります。他社の銘柄も候補に入れて検討したいという方にとってはデメリットに感じられるでしょう。

完全おまかせ型ではない

スマートフォリオは完全おまかせ型のロボアドバイザーではないので、投資初心者の方にはあまり向いていません。ある程度資産運用に慣れてきて、自分の予想やスタイルを反映させたい方には向いています。

また、資産運用の手間をなるべく省きたいという方にも向いていません。スマートフォリオはあくまでもアドバイス型のロボアドバイザー投資サービスなので、実際の買付や管理、リバランスはあなた自身で行う必要があります。

運営会社情報

会社名 株式会社みずほ銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第6号
加入協会 日本証券業協会
一般社団法人金融先物取引業協会
一般社団法人第二種金融商品取引業協会
代表 藤原 弘治(ふじわら こうじ)
執筆者:superwriter
superwriterのプロフィール画像

FP3級。フリーランスライター。得意ジャンルは節約・貯蓄・キャッシュレス・保険・資産運用・不動産・相続・副業・CMS。2017年よりライターを始め、2020年に個人事業主に。過去にはSmartNews、Yahooニュース、NewsPicksといったポータルサイトにも掲載あり。

いくらから始められる?
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楽天証券:商号等:楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy:商号等:SMBC日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
One Tap BUY:金融商品取引業者 株式会社One Tap BUY 関東財務局長(金商)第2883号 加入協会/日本証券業協会
三菱UFJ銀行:株式会社三菱UFJ銀行/登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
FXプライム:株式会社FXプライムbyGMO/金融商品取引業者/登録番号:関東財務局長(金商)第259号/加入協会:一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
THEO:株式会社お金のデザイン:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
テーマキラー:金融商品取引業者 株式会社SBI証券 関東財務局長(金商)第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
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ネオモバ:商号等:株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者/関東財務局長(金商)第3125号/加入協会:日本証券業協会
マネーハッチ:商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長(金商)第26号/加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会