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長期的な投資を行うメリットとは

「投資は長い目で見る」と良く言われますが、実際に長く運用することでメリットはあるのか?といったことや、期間によって利益はどれくらい変わるのか?と疑問を感じている方もいるかもしれません。そこでこの記事では、長期的に投資を行うことのメリットや、実際に長期運用した際のシミュレーション結果についてまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

長期投資とは?

「投資をする場合には長期的に考える」とよく言われている、と感じている方もいることでしょう。長期投資とは、その名の通り長期的に投資をし続けることによって、安定的な収益の獲得を目指すことを言います。具体的には、10年以上を目安として同じ金融商品を保有し続けることを長期投資と呼んでいます。

長期投資のメリット

長期的に投資を行うことにはさまざまなメリットがあります。例えば、下記のようなものがあるとされています。

収益率を安定させることができる

投資の特徴として、「運用する期間が長くなるほど、1年ごとの平均収益率が安定する」傾向があります。すなわち、長く運用することによって「リターンの振れ幅」を小さくすることができるといえるのです。

将来的に運用成果の保証があるわけではありませんが、短期的な投資と比較すると安定的な運用ができる可能性が高くなるといえるでしょう。

初心者でも始めやすい

長期投資は短期投資より初心者がチャレンジしやすい方法であるといえます。これは、短期投資と比較すると投資に関する知識が少ない場合でも始めやすいため。短期投資は、短期で伸びてくる銘柄やタイミングを予測する必要があることから、投資に関する知識や経験が必要になります。

対して長期投資は、長期的に保有する、という意識を持っておくだけなので、難しい知識などを持つ必要がありません。もちろん、投資を行う上では金融に関する知識は持っていて損ではありませんので、長期投資を行う中で徐々に勉強していくことをおすすめします。

ストレスを軽減しながら運用できる

長期投資を行うことにより、精神的なストレスを軽減できるというメリットもあります。長期投資を行う場合には、1日ごとの値動きではなく数年単位での値上がりを待つことになりますので、値動きについて逐一反応する必要がなくなります。

そのため、ずっと画面を見ている必要もありません。極端な話をいえば、長期投資を行う場合には数日に1回ほど確認するだけでも問題ないことが多いです。

毎日ずっと値動きを見なければならない場合にはストレスを感じやすいですが、長期投資であればそういったことは必要ありませんので、本業に影響することもないでしょう。ストレスを少なくしながら資産形成をできるという面では、長期投資は大きなメリットがあるといえます。

お金を増やしやすい

長期投資を行う理由として、「複利効果が得られるためにお金を増やしやすい」という点も挙げられます。これは、運用で受け取った利益を運用に回すことで、より大きなリターンを得ること。短期の投資を行う場合には、この複利効果が見えにくいという点がありますが、長期で投資を行うことにより複利効果を得やすくなります。

さまざまな選択肢がある

長期投資は、投資信託や債券、株式投資、不動産投資など選べる金融商品が多い点が特徴です。そのため、自分にあった投資方法を探すことができますし、さらに投資先を分散させることによって、より安定した運用を目指すという選択肢もあります。

長期投資にデメリットはある?

上記では長期投資のメリットをご紹介してきましたが、デメリットも知っておきましょう。

利益が出るまでに時間がかかる

長期投資は長い目で見て運用していくものですので、すぐに利益を出しにくいという点をデメリットとして感じる方もいることでしょう。短期投資は一攫千金を狙えるという側面があるものの、リスクもその分大きいという面がありますので、安定的な利益を求めたいという場合には長期投資に取り組むのがおすすめです。

将来の予測ができないこと

長期投資は安定した利益を生み出しやすいとはいうものの、中には成果を出せないという可能性もゼロではありません。投資における将来の不確実性として、例えば災害の発生や投資先の倒産などが挙げられていますが、このような状況になると長期的に投資を行ったとしても利益が上がらない可能性が高くなります。

このようなリスクを軽減させるポイントとしては、幅広い投資対象へ分散させるのがカギとなってきます。

長期的に投資を行う場合のシミュレーション

「長期的に考えて投資をする」とはいうものの、実際に投資を行う期間でどれくらいの差が出てくるのかを知りたい、と考える方もいるのではないでしょうか。そこで、10年・20年・30年という期間で投資を行った場合、それぞれの最終積立金額についてシミュレーションをしてみましたので、確認していきましょう。

例えば年率3%で毎月1万円を積み立てた場合の最終金額は下記の通りとなります。

元本 運用利益 最終積立金額
10年 1,200,000円 197,414円 1,397,414円
20年 2,400,000円 883,020円 3,283,020円
30年 3,600,000円 2,227,369円 5,827,369円

また、年率3%で毎月5万円を積み立てた場合の最終金額は下記の通りです。

元本 運用利益 最終積立金額
10年 6,000,000円 987,071円 6,987,071円
20年 12,000,000円 4,415,100円 16,415,100円
30年 18,000,000円 11,136,844円 29,136,844円

※参照:金融庁 資産運用シミュレーション(https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html)

このように、長期的に投資を行えば行うほど、利益が大きくなることが見込めます。特に10年間と30年を比較すると、大きな差が出てくることがわかるでしょう。毎月5万円を積み立てた場合については、10年と30年の運用利益の差はおよそ1千万円となることから、長期的な運用にも大きなメリットがあるといえます(上記のシミュレーション結果は、将来の運用成果を予測し、保証するものではない点にご注意ください。また、手数料や税金については考慮していません)。

投資は長い目で取り組むことが大切

このページでは、長期的に投資に取り組んだ際には期間によってどれくらいの差が出てくるか、ということや長期投資のメリットについて紹介してきました。投資を始める場合、すぐに利益を得たいと考えてしまうこともあるかもしれませんが、短期的な投資には豊富な知識が必要になり、さらにリスクが大きいこともあります。

まずは長期的な投資に取り組んで、将来的な利益を考えることがおすすめ。長期的に考えることによって値動きにも一喜一憂することなく余裕を持って投資を行うことができるようになるといえるのではないでしょうか。

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