株式や投資信託の一般的な買い方は、「一度にまとまった資金で、同じ株価のときに購入する」という方法。たとえば、50万円というまとまった資金で株価1,000円の株式を買うならば、まとめて500株を買うことになります。同じく50万円で基準価額10,000円の投資信託を買うならば、まとめて50口を買うことになります。
このような一般的な買い方をするならば、下落局面で買うことはリスクが高いと言えるかもしれません。もちろん、買った直後に運よく下落トレンドが終わればラッキーなのですが、そのような都合の良いことは起こりにくいと考えたほうが良いでしょう。かりに買ったタイミングがちょうど底値だったとしても、それは単なる偶然。ビギナーズラックは後々の投資スタンスに悪影響を及ぼす恐れがあるので、その時の心理をいつまでも引きずらないよう要注意です。
では、下落しているときには株にも投資信託にも手を出さないほうが良いのでしょうか？いえ、決してそんなことはありません。たとえ下落局面であったとしても、長期投資を前提にして月々同じ金額で買い続けることをおすすめします。なぜならば、やがて時間を経れば、下落局面で買った株や投資信託が、徐々に安定利益へと貢献してくるからです。
一度にまとまった資金で株式や投資信託を買った場合、買った価格より価格が下落すれば、評価損が生まれます。評価損が生まれた状態で売却すれば、損失は確定します。
一方で、月々同じ金額で株式や投資信託を買い続けた場合、価格の上昇局面では少ない株数・口数しか買えませんが、価格の下落局面では、同じ金額でもたくさんの株数・口数を買うことができます。これにより、全体的な平均取得単価が均一化。「買ったタイミングが悪かった…」という事態を基本的には回避することができます。
このように、時間分散によって平均取得単価を均し、運用リスクの低下を図る考え方のことを、ドルコスト平均法と言います。
ドルコスト平均法の考えをベースに長期投資をしていれば、たとえ下落局面になっても青ざめることはありません。逆に、「同じお金でたくさんの株数を買えるのでラッキー！」と思えるのではないでしょうか？
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