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投資を怖いと感じる理由

投資は興味があるけれど躊躇している、という方の中には「投資は怖いもの」と感じている方もいるはず。そこでこの記事では、投資に怖さを感じる理由や投資をスタートする上で知っておきたいリスクについてまとめています。

投資の怖さについて

2016年に金融庁が行ったアンケート調査「国民のNISAの利用状況等に関するアンケート調査(2016年2月)」によると、「投資を行わない理由」として挙げられているのは主に下記の3つとなっています。

  • まとまった資金がないため
  • 投資の知識がないため
  • 投資は損をしそうなイメージがあるため

参考:金融庁|国民のNISAの利用状況等に関するアンケート調査(2016年2月)
(https://www.fsa.go.jp/common/about/research/20161021-1.html)

この回答は、「投資は必要だと思うが、投資を行わない理由は?」という質問に対するものです。投資は必要性を感じているものの、どこかに怖さを感じて踏み出せない人もいる、ということが伺えます。ここでは、これらの理由についてひとつひとつ見ていきましょう。

まとまった資金がない

投資に踏み出せない理由の一つとして、投資はまとまった資金がないとできない、自分は資金が少ないから投資ができないと考えているという点が挙げられるでしょう。ただし現在は、投資は少ない金額から行うことができるものもありますので、さまざまな商品を比較してみるところから始めるという方法もあります。

投資の基本としては、収入から毎月の生活に必要な費用を差し引いて、余った部分から資金を捻出する、という点を頭に入れておくことが必要です。そのためにも、自分自身が毎月の生活費としてどれだけ必要としているかをまず把握して、どれだけ投資に回せるのかをしっかりと判断してから投資をスタートすると良いでしょう。

投資の知識がないから

また、投資に対して怖さを感じる原因としては「投資についてよくわからないから」という知識不足も影響しているのではないでしょうか。よくわからないからもしかすると大きく損をするかもしれない…といったような思いから投資に踏み出せないという方もいるでしょう。確かに投資の種類はさまざまあり、どれを選んだら良いのかもわからないから諦めてしまうというケースもあるかもしれません。

そのため投資を始めたい、と考えている場合には、まず投資にはどのような種類があるのかを知ることがおすすめです。その上で、自分に合った投資商品選びが大切です。とはいえ自分で投資についての勉強をするのもなかなか大変なことでもありますので、初心者向けのセミナーなどに参加して話を聞いてみるのも良いでしょう。

投資は損をしそうで怖いから

また、「損をしそう」というイメージから投資は怖い、と感じている方も多いのではないでしょうか。確かに投資を行う上ではリスクについてしっかりと知っておく必要があります。

まず、投資は「中長期の利益を狙う」という性質がある点を知っておきましょう。今後有望だと思えるものに資金を投入して成長するのをじっくりと待つ、というイメージです。時間はかかってしまいますが、コツコツと利益を積み上げていくものであるため、短期的な利益を求める投機とは異なるという点を頭に入れておくことをおすすめします。

投資のリスクについて

投資が怖いと感じる人の中には、「なんとなく損しそう」といったように大雑把なイメージで怖がっている方もいるのではないでしょうか。

そこでここでは、投資にはどのようなリスクが考えられるのかを見ていきましょう。リスクの種類について理解しておくだけで恐怖心も和らぎますし、リスクを避けるための方法も知ることができます。

価格変動リスク

国内外の政治や経済情勢などの影響により価格が変動することによって、投資商品価格が上下するリスクです。1点覚えておきたいのが、価格変動リスクとは、必ずしも資産の下落のみを指すわけではない、ということ。一般的に投資対象の価格が大きく変動する場合には、この価格変動リスクが大きくなるという傾向があります。逆に投資対象の価格変動が小さい場合にはリスクも小さくなるという傾向があります。

為替変動リスク

為替レートの変動によって外貨建て投資商品の資産価値が変動するリスクのことを指しています。為替相場はさまざまな要因の影響を受けて変動しますので、外貨建ての資産を保有している場合には、この為替の変動によって損益が発生することになります。

金利リスク

債権や株式の価格が金利の変動の影響により値上がり・値下がりするリスクを指しており、「金利変動リスク」とも呼ばれています。債券投資を行う場合には、この金利変動リスクに意識を向けておいたほうが市場での売買を行う場合には有利になる傾向があります。

信用リスク

「デフォルトリスク」とも呼ばれており、国や企業の財政悪化や倒産の影響によって債務不履行に陥り、国際や社債などの元本・リスクの返済ができなくなるリスクを指しています。債務不履行に陥った場合には債券価格は下落してしまいますし、最悪元本が償還されないというケースも考えられます。

流動性リスク

「流動性リスク」とは、換金したいと考えているタイミングや金額で投資商品が売却できないというリスクのことです。例えば人気が薄いために値動きの変化が乏しい、また企業の不祥事や経営危機が起こった場合に発生したりします。

いわゆる「売るに売れない」という状態であり、そのタイミングで無理に売却すれば資金が減少することになりますし、そのまま保有する場合には資金調達の計画変更を余儀なくされることが考えられます。

カントリーリスク

「カントリーリスク」とは、投資をした国の情勢や紛争・戦争などによって経済が不安定になってしまうリスクを指しています。一般的にはアフリカ諸国や中南米諸国はカントリーリスクが高いとされていますが、このリスクは国ごとに異なるという点が大きな特徴であるため、どのようなリスクがあるのかはチェックしておく必要があるといえるでしょう。

投資を始めるために

投資に関わるさまざまなリスクについて紹介してきましたが、投資を行う場合にまず準備したいことを押さえておきましょう。

家計の見直しを行う

投資に興味があり、始めたいと思っている場合には、まず無計画に始めるのではなくまず家計の見直しを行いましょう。これは、投資を行うための余力が自分にどれだけあるのかを把握するためにも必要な作業です。「周りが投資を始めたから」という理由で安易に始めてしまうのではなく、自分の状況をまずは理解してから投資を始めましょう。

このことにより、気持ちに余裕を持った状態で投資に取り組めるはずです。

投資の目的を設定する

また、投資に取り組む場合には「老後資金を作る」といったように投資の目的を設定することが必要です。前述したように、投資は長期的な視点で取り組むことが必要なので、目的なく始めた場合には相場が急落してしまったりすると慌てて売却する、といった状況に陥る可能性があります。

まずはなぜ投資を行うのかという理由をしっかりと設定しておきましょう。

投資について知るところから始めよう

投資を怖いと思い、一歩を踏み出せない理由はどんなところにあるのかといったことについて解説してきました。投資が怖いと感じるのは、「よく知らないから」という点が原因になっている場合も多いため、投資とは一体どういうものなのか?といったことから始めてみてはいかがでしょうか。

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