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レンデックス(LENDEX)

この記事では、資金を必要とする事業者と個人投資家をマッチングする「ソーシャルレンディング」を行うレンデックスのサービスの特徴や、ソーシャルレンディング投資のポイントなどについてご紹介しています。

レンデックスとは

2000年に設立された株式会社レンデックス(LENDEX)は、ソーシャルレンディング(少額投資をしたい個人投資家から集めた資金を、資金調達したい事業者に貸し付ける事業)を行っています。

申請時に20歳以上75歳未満の方で、日本に住んでいることが個人の口座開設の条件です。75歳以上で開設を希望する際は、電話もしくはメールでの問い合わせが必要となります。その他にも取引約款等に同意できる、レンデックスの審査に通ることが必須です。

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レンデックスのソーシャルレンディングの特徴

ソーシャルレンディングには、常に「貸し倒れ」のリスクがあります。そこで、レンデックスは、個人投資家のリスクをできるだけ軽減するための目標を定めています。

1.口座開設に関わる手数料が無料

会員登録、口座開設、口座維持手数料が無料です。

2.少額投資が可能

最低金額2万円からの少額投資ができます。

3.収益は毎月分配

ソーシャルレンディングは、投資した案件から収益を得ます。運用期間後に収益が一括で支払われるタイプと毎月分配されるタイプの2種類がありますが、レンデックスは毎月収益を分配しているのが特徴です。

4.リスクが低い1年以内の短期投資

レンデックスは、投資期間が1年以内の案件を中心に扱っています。リスクを抑えて投資を始めたい方にとって、1年以内の案件を選べるのはメリットになるでしょう。

5.ほとんどの案件に担保が設定されている

レンデックスは不動産投資を中心に扱っていますが、リスクを抑えるために案件の大部分に担保を設定しているのもポイントです。事業者が返済不能になった場合は、担保権が行使できます。担保権が設定されていない案件には保証や公正証書をつけて、できるだけ投資家が損をしないように配慮しているのも魅力です。

6.担保不動産査定価格の透明性が高い

レンデックスは担保不動産を評価する時に、レンデックス独自の査定価格と、第三者の査定価格とを比較し、査定額の低い方の80%の金額を上限にファンドを組んで、返済不能リスクを低減しています。

損をしないファンドを選ぶポイント

ソーシャルレンディングのファンドの中から、元本割れや貸し倒れが起きにくいファンドを選ぶポイントについてまとめました。

1.案件に担保が設定されているか

元本割れや貸し倒れの可能性を防ぐためにも、担保は必ずチェックしましょう。不動産担保があっても貸し倒れのリスクはあるので、注意が必要です。

2.利回りの高さ

ソーシャルレンディングのファンドは、利息の低い銀行融資で借りられない資金を投資家から募るという性質上、利回りが高いほど返済リスクは高くなります。

3.運用期間は短い方が貸し倒れリスクは低い

ソーシャルレンディングの投資は、運用期間が長期になるほど、経済の変化や市場の影響を受けやすく、貸し倒れのリスクが高くなります。

また、必ずしも収益を上げられるとは限りません。ある程度のリスクを見込んでおく必要があります。

ファンドを選ぶ時には情報収集が大切

不動産投資型ソーシャルレンディングを中心に扱うレンデックス(LENDEX)の特徴やファンドを選ぶポイントについて解説してきました。ソーシャルレンディングは利回りが高いものの、元本割れのリスクがあります。投資前には、しっかりと情報収集をしておきましょう。

不動産投資の場合、案件の所在地から路線価と面積を調べて、おおよその担保価値を知った上で投資するかどうか決められます。

レンデックスは2万円から投資できるので、「おためし」の投資先として検討してみてはいかがでしょうか。

レンデックスを選ぶのはもちろん、他のサービスと比較してみることも大切です。小額投資できるサービスのうち、リスクを軽減してくれるところを選びたい場合は、レンデックスを候補に入れてみるのが良いでしょう。

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運営会社情報

会社名 株式会社LENDEX(レンデックス)
登録番号 関東財務局長(金商)第2460号
加入協会 第二種金融商品取引業協会会員
代表 深澤 克己

この記事は2020年8月16日付の情報を元に書かれています。各商品等は価格の変動等により損失が生じる可能性があります。投資にあたっての最終決定は、各サービスの最新情報をご確認の上、ご自身の判断でお願いします

執筆者:FPこみなみ
FPこみなみのプロフィール画像

2級ファイナンシャルプランニング技能士(AFP)・スカラシップアドバイザー(2017年認定)。大手生保で企業年金の試算設計を担当。「島村由花」の筆名で、朝日新聞『デジタル版知恵蔵』の時事用語解説や『デジタル・ナーシンググラフィカ』を執筆。「小南由花」の筆名でFP Woman『女性のための「お金」と「人生」に効くコラム』をはじめ、お金や医療のWeb媒体でも執筆活動中。

著書:『アレルギーと生きる(新風舎出版賞受賞 星雲社)』、介護をテーマにした『人生の落第坊主(04年版文藝春秋ベストエッセイ集 文春文庫)』

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