この記事では、資金を必要とする事業者と個人投資家をマッチングする「ソーシャルレンディング」を行うレンデックスのサービスの特徴や、ソーシャルレンディング投資のポイントなどについてご紹介しています。
2000年に設立された株式会社レンデックス（LENDEX）は、ソーシャルレンディング（少額投資をしたい個人投資家から集めた資金を、資金調達したい事業者に貸し付ける事業）を行っています。
申請時に20歳以上75歳未満の方で、日本に住んでいることが個人の口座開設の条件です。75歳以上で開設を希望する際は、電話もしくはメールでの問い合わせが必要となります。その他にも取引約款等に同意できる、レンデックスの審査に通ることが必須です。
ソーシャルレンディングには、常に「貸し倒れ」のリスクがあります。そこで、レンデックスは、個人投資家のリスクをできるだけ軽減するための目標を定めています。
会員登録、口座開設、口座維持手数料が無料です。
最低金額2万円からの少額投資ができます。
ソーシャルレンディングは、投資した案件から収益を得ます。運用期間後に収益が一括で支払われるタイプと毎月分配されるタイプの2種類がありますが、レンデックスは毎月収益を分配しているのが特徴です。
レンデックスは、投資期間が1年以内の案件を中心に扱っています。リスクを抑えて投資を始めたい方にとって、1年以内の案件を選べるのはメリットになるでしょう。
レンデックスは不動産投資を中心に扱っていますが、リスクを抑えるために案件の大部分に担保を設定しているのもポイントです。事業者が返済不能になった場合は、担保権が行使できます。担保権が設定されていない案件には保証や公正証書をつけて、できるだけ投資家が損をしないように配慮しているのも魅力です。
レンデックスは担保不動産を評価する時に、レンデックス独自の査定価格と、第三者の査定価格とを比較し、査定額の低い方の80%の金額を上限にファンドを組んで、返済不能リスクを低減しています。
ソーシャルレンディングのファンドの中から、元本割れや貸し倒れが起きにくいファンドを選ぶポイントについてまとめました。
元本割れや貸し倒れの可能性を防ぐためにも、担保は必ずチェックしましょう。不動産担保があっても貸し倒れのリスクはあるので、注意が必要です。
ソーシャルレンディングのファンドは、利息の低い銀行融資で借りられない資金を投資家から募るという性質上、利回りが高いほど返済リスクは高くなります。
ソーシャルレンディングの投資は、運用期間が長期になるほど、経済の変化や市場の影響を受けやすく、貸し倒れのリスクが高くなります。
また、必ずしも収益を上げられるとは限りません。ある程度のリスクを見込んでおく必要があります。
不動産投資型ソーシャルレンディングを中心に扱うレンデックス（LENDEX）の特徴やファンドを選ぶポイントについて解説してきました。ソーシャルレンディングは利回りが高いものの、元本割れのリスクがあります。投資前には、しっかりと情報収集をしておきましょう。
不動産投資の場合、案件の所在地から路線価と面積を調べて、おおよその担保価値を知った上で投資するかどうか決められます。
レンデックスは2万円から投資できるので、「おためし」の投資先として検討してみてはいかがでしょうか。
レンデックスを選ぶのはもちろん、他のサービスと比較してみることも大切です。小額投資できるサービスのうち、リスクを軽減してくれるところを選びたい場合は、レンデックスを候補に入れてみるのが良いでしょう。
| 会社名 | 株式会社LENDEX（レンデックス） |
|---|---|
| 登録番号 | 関東財務局長(金商)第2460号 |
| 加入協会 | 第二種金融商品取引業協会会員 |
| 代表 | 深澤 克己 |
この記事は2020年8月16日付の情報を元に書かれています。各商品等は価格の変動等により損失が生じる可能性があります。投資にあたっての最終決定は、各サービスの最新情報をご確認の上、ご自身の判断でお願いします
いくらから始められる？
少額投資の種類を
必要資金で並べてみました
口座開設は必要なく、ポイントだけでファンドへの投資が可能。手軽に運用益をチェックすることができます。
お金のニュースサイトのような記事を通じて株を売買できるサービス。記事を読んで自身で売買する株を選びます。
初心者にとってハードルの高い資産運用の部分をプロが行うのが投資信託。NISAの口座なら、一定額の利益が非課税です。
「VR」「ドローン」など、イメージのわきやすいジャンル分けがされた10社の株をまとめて売買します。
トラノコ：TORANOTEC投信投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号 商品投資顧問業(農経(2)第19号)加入協会 一般社団法人 投資信託協会､一般社団法人 日本投資顧問業協会､日本商品投資顧問業協会.
楽天証券：商号等：楽天証券株式会社／金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第195号、商品先物取引業者／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy：商号等：ＳＭＢＣ日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2251号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
One Tap BUY：金融商品取引業者 株式会社One Tap BUY 関東財務局長（金商）第2883号 加入協会/日本証券業協会
三菱UFJ銀行：株式会社三菱UFJ銀行／登録金融機関 関東財務局長（登金）第5号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
FXプライム：株式会社ＦＸプライムｂｙＧＭＯ／金融商品取引業者／登録番号：関東財務局長（金商）第259号／加入協会：一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
THEO：株式会社お金のデザイン：金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2796号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
テーマキラー：金融商品取引業者 株式会社SBI証券 関東財務局長（金商）第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
dポイント投資：金融商品仲介業者 株式会社ＮＴＴドコモ 登録番号 関東財務局長（金仲）第844号／所属金融商品取引業者 株式会社お金のデザイン 登録番号 関東財務局長（金商）第2796号／加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス：＜アクティブコース・バランスコース＞金融商品取引業者 関東財務局長 （金商）第2882号／加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス：＜資産形成の達人コース・グローバルバランスコース＞セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第349号／加入協会 一般社団法人投資信託協会
ネオモバ：商号等：株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者／関東財務局長（金商）第3125号／加入協会：日本証券業協会
マネーハッチ：商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長（金商）第26号／加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
2級ファイナンシャルプランニング技能士（AFP）・スカラシップアドバイザー（2017年認定）。大手生保で企業年金の試算設計を担当。「島村由花」の筆名で、朝日新聞『デジタル版知恵蔵』の時事用語解説や『デジタル・ナーシンググラフィカ』を執筆。「小南由花」の筆名でFP Woman『女性のための「お金」と「人生」に効くコラム』をはじめ、お金や医療のWeb媒体でも執筆活動中。
著書：『アレルギーと生きる（新風舎出版賞受賞 星雲社）』、介護をテーマにした『人生の落第坊主（04年版文藝春秋ベストエッセイ集 文春文庫）』